Smart Check – Reverificação Automática

Com este recurso, os comerciantes atualizam suas informações diretamente no Merchant Panel, enquanto o sistema executa automaticamente validações e screenings, reduzindo o trabalho manual das equipes de risco e conformidade.

Como o Smart Check funciona?

O fluxo de reverificação é composto pelas seguintes etapas:

1. Criação do caso

A reverificação começa com a geração de um caso, da seguinte forma:

• Automática: conforme a periodicidade definida na seção AML da conta do comerciante.
• Manual: em situações específicas, como processos de reativação.
• Os casos são inicialmente atribuídos ao usuário Automatic Reverification.

2. Formulário digital

O comerciante recebe um formulário no Merchant Panel e tem até 80 dias configuráveis para preenchê-lo.

3. Validações automáticas

O sistema executa os seguintes processos:

• Web Scraper: valida a atividade econômica em relação ao site registrado.
• Adverse Media: busca notícias negativas, sanções ou vínculos com PEPs.
• Identity Validation & OCR: verifica documentos e representantes legais.
• Matriz de risco: é gerada e executada automaticamente com base nas informações declaradas e nas subcontas ativas.

4. Resultado

Ao final das validações, o sistema determina o desfecho do caso de acordo com os achados.

• Aprovação automática: o caso é encerrado se nenhuma alerta for detectada.
• Revisão manual: o caso é atribuído a analistas se forem encontrados achados (ex.: MCC proibido, inconsistências documentais ou CRP sancionado).

Principais benefícios

A implementação do Smart Check oferece vantagens significativas tanto para os comerciantes quanto para as equipes de risco e conformidade, tornando a gestão dos processos de reverificação mais ágil.

• Redução do esforço manual nos processos de KYC/AML.
• Aprovação automática de casos de baixo risco.
• Maior rastreabilidade e segurança nas informações declaradas.
• Flexibilidade nos prazos de resposta e nas regras de gestão.

Status de um caso

No Salesforce, os casos passam pelos seguintes status:

• Created: Caso criado, formulário pendente.
• Waiting: Formulário disponível para o comerciante.
• Filled: Formulário preenchido e enviado.
• Form Expired: O comerciante não respondeu dentro do prazo.
• Working: Validações em andamento.
• Close Approved: Caso aprovado automaticamente.
• Manual Review: Caso atribuído a analistas devido a alertas ou inconsistências.

Considerações adicionais

Ao implementar o Smart Check, é importante considerar alguns aspectos operacionais e limitações que podem impactar a gestão dos casos:

• Na Fase 1, as informações aprovadas são atualizadas apenas no Salesforce. A integração com o Admin está prevista para a Fase 2.
• Em operações em vários países, a criação de casos pode exigir gestão manual.
• Alguns cenários podem exigir revisão manual (por exemplo, quando o Complif não confirma os representantes legais na Junta Comercial).