Payouts - Colômbia

Payouts é uma solução API que ajuda você a enviar facilmente vários pagamentos seguros para diferentes tipos de beneficiários (usuários, comércios, provedores, clientes etc.) e é funcionalmente adaptada às especificações do mercado da Colômbia.

Payouts é um serviço de integração disponível sob demanda, e sua ativação depende de uma análise de segurança e risco. Para obter mais informações ou solicitar este serviço, entre em contato com seu Representante de Vendas.

Vamos explicar os pagamentos usando um exemplo. Um comércio oferece produtos e serviços disponíveis para entrega. Este comércio usa PayU como sua plataforma de pagamento online e tem uma conta onde recebe o dinheiro pago de seus clientes. Este comércio tem muitos entregadores para quem paga um valor fixo por entrega efetuada.

A cada semana, o comércio paga o valor ganho a cada mensageiro. Para fazer isso, ele pode usar Payouts para pagar diretamente de sua conta PayU em vez de gerenciar os pagamentos por conta própria. Nesse caso, o comércio deve transferir o dinheiro para suas contas ou usar fundos de outras fontes.

Para solicitar o pagamento, o comércio envia a lista de beneficiários que deseja pagar e o valor de cada um. O PayU valida esses beneficiários e programa o payout.

O valor de cada payout, mais a taxa de processamento, é deduzido de sua conta. Entre em contato com seu representante de vendas para saber a taxa de processamento para usar este serviço.

Benefícios

• Leverage regional capabilities.
  A complete and easy-to-use API to make payments to any bank in the processing country^*.
  ^*Available for now in Colombia, with other markets coming soon.
• One ou multiple payouts.
  The API is flexible. You can create one ou multiple requests which can be new ou existing. There is no restriction for the number of records.
• Save time and costs.
  You can save operational costs and time managing all payment operations in just one place.
• Better manage account funds and balance.
  You can cancel payment orders before the payout is sent to the bank. Payouts feature helps you to better manage your account funds and balance.
• Customizable notifications.
  Any changes in the payment order status are updated through our solution. You can customize the update notifications you receive.

Como funcionam os Payouts?

Por meio de Payouts, você pode enviar pagamentos múltiplos e seguros, tais como desembolso de fundos a empregados, sub-merchants, fornecedores ou clientes, utilizando os fundos que tem na sua conta PayU.

Você só precisa fornecer o valor a pagar juntamente com os dados de cada beneficiário (como nome, identificação, dados bancários etc.), e PayU transfere o valor solicitado após as validações.

1. Solicitação de Payout: você envia uma solicitação via API com a lista de beneficiários para os quais deseja enviar os fundos, junto com o valor de cada transação e seus dados de pagamento.
2. Validação de beneficiário: os beneficiários são validados por meio de nossa solução (processo de Sanction Screening) e os pagamentos são agendados.
3. Débito de fundos: o valor de cada Payout junto com a taxa de processamento são debitados de sua conta virtual do PayU.
4. Confirmação do processo: o banco processa o pagamento de acordo com o processo ACH. Você pode personalizar as notificações para receber alterações no status do pagamento.

Estados de Payouts

Os Payouts são realizados em duas etapas principais: a primeira etapa é quando você solicita o pagamento a um beneficiário. O segundo é quando o pedido foi aprovado e passa para a transferência dos fundos.

O procedimento transacional de Payouts possui os seguintes estados.

• AWAITING SANCTION SCREENING: este estado indica que o beneficiário a quem será feito o pagamento está sujeito à validação de listas restritas e demais políticas do PayU relacionadas à análise de risco. Se um beneficiário não passar na validação, o pagamento será automaticamente rejeitado.
• AWAITING FOR SENT: se o beneficiário passa na validação ou não está sujeito a ela, este estado indica que o pedido está pronto para ser processado. Neste estado, a comunicação com o serviço não foi realizada.
• SENT TO CREATE: este estado indica que a comunicação com o serviço foi concluída e o ordem de Pagamento está em processo de criação.
• CREATED: este estado indica que a solicitação foi criada e se tornou uma ordem de pagamento. Quando a solicitação se torna uma ordem de pagamento, ela passa pelos estados explicados em Estados de ordem de pagamento. O próximo estado depende do resultado do processo da ordem de pagamento.
• REJECTED: este estado indica que o pedido foi rejeitado. Um pedido pode ser rejeitado quando:
  • A validação do beneficiário falhou.
  • A criação do payout falhou.
  • Você solicitou o cancelamento da solicitação de Payout e ela foi aprovada.
• PROCESSING COMPLETED: este estado indica que o processo de Payout foi concluído.
• AWAITING TO CANCEL: este estado indica que você solicitou o cancelamento de uma solicitação de Payout. Leve em conta que você pode solicitar o cancelamento de uma ordem de Payout quando este não estiver em processo Bancário.
  Neste estado, a comunicação com o serviço não foi realizada.
• SENT FOR CANCELLATION: este estado indica que a comunicação com o serviço foi concluída e o ordem de Payout está em processo de cancelamento.
• CANCELLATION FAILED: este estado indica que o pedido de cancelamento não pode ser executado devido às políticas do PayU ou porque o pedido não está sendo processado pelo PayU.

O diagrama a seguir ilustra as mudanças de estado:

Estados de ordem de pagamento

Assim que o Payout for aprovado, ele será transformado em ordem de pagamento. A seguir estão os estados de uma ordem de pagamento.

• REQUEST_BY_THE_MERCHANT: este é o estado inicial da transação, uma vez que você envia a lista de beneficiários a serem pagos e os beneficiários são aprovados, a transação entra neste estado.
• IN_VALIDATION: devido às políticas do PayU, cada pagamento pode estar sujeito a validação. Esse estado indica que sua solicitação deve ser analisada de acordo com nossas políticas internas. Se a validação falha, o pagamento que não atendeu às políticas é rejeitado.
• IN_PAYU_PROCESS: este estado indica que PayU iniciou o processo de pagamento.
• AWAITING_BANK_SENT: este estado indica que PayU iniciou a transferência do valor para o beneficiário.
• IN_BANKING_PROCESS: teste estado indica que o pagamento está sendo processado na conta bancária do beneficiário. Nesta etapa, você não pode cancelar a solicitação.
• CONFIRMED_BY_THE_BANK: este estado indica que o beneficiário recebeu o valor transferido.
• REJECTED: este estado indica que a transação foi rejeitada pelo PayU (devido a violação da política) ou pelo Banco (devido a erros nas informações bancárias).

O diagrama a seguir ilustra as mudanças de estado:

Validação de transação

Cada solicitação de Payout é validada para verificar se a pessoa que receberá o dinheiro não está incluída nas listas restritas. Esta validação pode demorar até 24 horas o que pode atrasar o procedimento de pagamento.

Quando uma pessoa precisa ser verificada, PayU verifica primeiro no cache de validação, de modo que uma pessoa só é validada uma vez no quadro de cache.

Se uma pessoa não aprova a validação, o Payout não é realizado e você é notificado, caso tenha configurado as notificações dos resultados da validação.

Observações

Leve em conta as seguintes informações:

• Payouts não é um serviço incluído como padrão. Você deve solicitar e assinar um anexo ao contrato para definir a taxa e demais condições. Para contratar este serviço, entre em contato com seu gerente de contas.
• Os comércios são responsáveis pela integridade e precisão dos dados de beneficiários. PayU não valida se os dados fornecidos pelo estabelecimento estão completos e corretos. Além disso, a atualização dos dados deve ser solicitada pelos estabelecimentos.
  PayU não se responsabiliza por transações malsucedidas devido a dados incorretos.
• Os Payouts permitem apenas pagamentos locais. O comércio pode ser internacional (sob análise de segurança e risco), mas só pode solicitar Payouts usando os fundos coletados no país de processamento.
  Por exemplo, se o vendedor ABC processa pagamentos na Colômbia e no Peru, ele pode solicitar pagamentos a beneficiários na Colômbia usando os fundos arrecadados na Colômbia, mas não pode solicitar pagamentos a beneficiários no Peru usando os fundos arrecadados na Colômbia.
• Depois que o payout é criado, ele segue o fluxo regular no PayU. Isso significa que você pode ver o payout criado em seu módulo PayU.
• O comércio deve comprovar a relação entre ele e seus beneficiários para garantir que a transação seja legítima.
• Os Payouts dirigidos a Daviplata não são suportados.

Processamento de transação

Payouts usam transferências ACH (Automated Clearing House) para envio dos pagamentos aos beneficiários, ou seja, as transações são processadas em lotes durante o dia. O momento em que a transação será processada é explicado na tabela a seguir:

Transações que chegam ao estado IN_BANKING_PROCESS após as 16h20 são processadas no próximo dia útil.

Notificações

Ao usar Payouts, você pode criar um WebHook para configurar notificações sobre mudanças de status. Recomenda-se configurar o WebHook antes de enviar a solicitação de Payout ao configurar notificações.

Você pode configurar um WebHook para um ou mais dos seguintes eventos:

• Criação de transferência: envia uma notificação quando uma solicitação de payout é criada.
• Atualização de transferência: envia uma notificação quando a validação da triagem de sanção rejeita o beneficiário.
• • Resultado de validação: senvia uma notificação quando o beneficiário aprovou a validação da triagem de sanção e quando a transferência foi rejeitada pelo banco.

Para saber como criar WebHooks, consulte este artigo.

Variáveis nas notificações

As seguintes variáveis são enviadas ao WebHook quando ocorre algum dos eventos explicados anteriormente.

O que acontece agora?

A integração com este recurso é realizada usando Integrações de API.