Smart Check – Reverificación Automática
Con esta funcionalidad, los comercios actualizan su información directamente desde el Merchant Panel, mientras el sistema ejecuta de forma automática validaciones y screenings, reduciendo el trabajo manual de los equipos de riesgo y cumplimiento.
¿Cómo funciona Smart Check?
El flujo de reverificación consta de los siguientes pasos:
1. Creación del caso
La reverificación comienza con la generación de un caso, de la siguiente forma:
- Automática: según la periodicidad definida en la sección AML de la cuenta del comercio.
- Manual: en situaciones específicas, como procesos de reactivación.
- Los casos se asignan inicialmente al usuario Automatic Reverification.
2. Formulario digital
El comercio recibe un formulario en el Merchant Panel y tiene hasta 80 días configurables para completarlo.
3. Validaciones automáticas
El sistema ejecuta los siguientes procesos:
- Web Scraper: valida la actividad económica contra la página web declarada.
- Adverse Media: busca noticias negativas, sanciones o relaciones con PEPs.
- Identity Validation & OCR: verifica documentos y representantes legales.
- Matriz de riesgo: se completa y ejecuta automáticamente con base en datos declarados y subcuentas activas.
4. Resultado
Al finalizar las validaciones, el sistema determina el desenlace del caso de acuerdo con los hallazgos encontrados.
- Aprobación automática: el caso se cierra si no hay alertas.
- Validación manual: si se detecta algún hallazgo (ej. MCC prohibido, inconsistencia documental, CRP con sanciones).
Beneficios principales
La implementación de Smart Check aporta ventajas clave tanto para los comercios como para los equipos de riesgo y cumplimiento, optimizando la gestión de los procesos de reverificación.
- Reducción del esfuerzo manual en procesos de KYC/AML.
- Aprobación automática de casos de bajo riesgo.
- Mayor trazabilidad y seguridad en la información declarada.
- Flexibilidad en tiempos y reglas de gestión.
Estados de un caso
En Salesforce, los casos avanzan a través de los siguientes estados:
Created:Caso creado, formulario pendiente.Waiting:Formulario disponible para el comercio.Filled:Formulario completado y enviado.Form Expired:El comercio no respondió en el plazo.Working:Validaciones en proceso.Close Approved:Caso aprobado automáticamente.Manual Review:Caso asignado a analistas por alerta o inconsistencia.
Consideraciones adicionales
Al implementar Smart Check es importante tener en cuenta ciertos aspectos operativos y limitaciones que pueden influir en la gestión de los casos:
- En la Fase 1, la información aprobada se actualiza únicamente en Salesforce. La integración con Admin está prevista para la Fase 2.
- En casos de operación en varios países, la creación de casos puede requerir gestión manual.
- Algunos escenarios pueden forzar una validación manual (por ejemplo, cuando Complif no confirma los representantes legales en Cámara de Comercio).